Q&A

* 1단계: 대출 신청 제출 * 2단계: 서류 제출 * 3단계: 신용 평가 * 4단계: 대출 승인 조건 확인 * 5단계: 주택 가격 감정 * 6단계: 최종 승인

모기지 브로커는 은행과 모기지 신청자의 중간에서 중개일을 하는 사람입니다. 은행측의 모기지 최종 승인을 받는 업무만이 아니라 주택구매 계획부터 최종 클로징 업무까지 옆에서 모기지 관련한 대리인 으로서 관련된 업무를 진행 도움 드리게 됩니다. 해당 모기지가 승인 되었다고, 클로징이 되었다고 해서 업무의 끝이 아니라 이후 모기지 갱신, 변경 등의 부분 또한 지속적으로 도움 드릴수 있습니다.

주택 구매 가격의 20% 미만을 계약금(다운페이)으로 낼 경우, 모기지보험(Insured Mortgage)을 의무적으로 요구하는 주택 담보 대출이다. 이 대출은 고비율(High-Ratio) 대출로 분류되며 일반적으로 대출 보험을 가입해야 한다.

– 고정 이자 모기지(Fixed-Rate Mortgage): 이 모기지 유형은 대출 이자율이 모기지 계약에서 정해지며 대출 기간 동안 변하지 않는다. 이것은 월 상환금이 예산을 수립하는 데 도움이 되며, 이자율 상승에 영향을 받지 않는 장점이 있다. – 변동 이자 모기지(Adjustable-Rate Mortgage, ARM): 변동 이자 모기지는 대출 이자율이 시장 조건에 따라 주기적으로 조정되는 대출 유형이다. 따라서 월 상환금은 시간이 지남에 따라 변동할 수 있다. 초기 이자율 고정 기간 후에 이자율이 조정되며, 이후 변동 주기에 따라 조정된다.

주택 소유자는 월 상환 외에도 주택 보험, 재산 세금 및 기타 부가적인 비용을 고려해야 한다. 이러한 비용은 월 상환금에 추가되어 예산을 계획하는 데 고려해야 한다. 따라서 주택 소유자는 이러한 부가 비용을 고려하여 금융 계획을 세우는 것이 중요하다.